Калькулятор налогового вычета за квартиру
Обновлено: 20 июля 2026
Калькулятор считает имущественный вычет при покупке квартиры: сколько НДФЛ вернёт государство за само жильё и за проценты по ипотеке. Укажите стоимость квартиры, сумму уплаченных процентов и зарплату до налога — расчёт покажет итог к возврату и срок, за который деньги вернутся.
Как считается вычет за квартиру
Имущественный вычет складывается из двух частей. Первая — за саму покупку: 13 % × мин(стоимость; 2 000 000 ₽), максимум 260 000 ₽. Вторая — за уплаченные банку проценты по ипотеке: 13 % × мин(проценты; 3 000 000 ₽), максимум 390 000 ₽. В расчёт идут только фактически уплаченные проценты, а не вся переплата по графику на годы вперёд.
| Часть вычета | Лимит расходов | Максимум к возврату |
|---|---|---|
| Покупка жилья | 2 000 000 ₽ | 260 000 ₽ |
| Проценты по ипотеке | 3 000 000 ₽ | 390 000 ₽ |
| Итого на одного человека | — | 650 000 ₽ |
Скорость возврата ограничена вашим налогом: государство отдаёт не больше НДФЛ, удержанного из зарплаты. Калькулятор делит итоговую сумму на месячный НДФЛ (зарплата × 13 %) и показывает, сколько лет и месяцев займёт возврат при текущем доходе.
Пример расчёта
Квартира куплена за 8 000 000 ₽ в ипотеку, банку уже уплачено 2 000 000 ₽ процентов, зарплата покупателя — 120 000 ₽ до налога.
- Вычет за покупку: стоимость выше лимита, поэтому 13 % × 2 000 000 = 260 000 ₽ — максимум.
- Вычет за проценты: 13 % × 2 000 000 = 260 000 ₽ (лимит в 3 млн ₽ ещё не исчерпан — по мере уплаты процентов можно довозвращать до 390 000 ₽).
- Итого к возврату: 260 000 + 260 000 = 520 000 ₽.
- НДФЛ с зарплаты: 120 000 × 13 % = 15 600 ₽ в месяц. Срок возврата: 520 000 / 15 600 → 34 месяца, то есть 2 года и 10 месяцев.
Если квартиру покупали супруги, второй из них может заявить собственный вычет с той же квартиры — и семья вернёт до 520 000 ₽ только за покупку, не считая процентов.
Что важно учесть
Право на вычет за покупку даётся один раз в жизни, но с 2014 года лимит привязан к человеку, а не к объекту: если квартира стоила меньше 2 млн ₽, неиспользованный остаток можно заявить при покупке следующего жилья. С процентами строже — вычет дают только по одному ипотечному кредиту, и неиспользованный остаток лимита на другой кредит не переносится, поэтому его выгоднее заявлять по ипотеке с большой переплатой.
Супруги вправе распределить расходы между собой в любой пропорции независимо от того, на кого оформлены документы. Это законный способ удвоить возврат: до 520 000 ₽ на семью за покупку и до 780 000 ₽ с учётом процентов, если позволяют лимиты и уплаченный НДФЛ каждого.
Возврат идёт не быстрее, чем вы платите налог: при зарплате 50 000 ₽ те же 520 000 ₽ будут возвращаться больше шести лет. Оформить вычет можно через личный кабинет на сайте ФНС — декларация заполняется автоматически, а по жилью, купленному после 2020 года, часто действует упрощённый порядок: инспекция сама формирует заявление по данным банка, остаётся его подписать.
Вопросы и ответы
Какой максимальный вычет можно получить?
За покупку жилья возвращают 13 % с суммы до 2 млн ₽ — максимум 260 000 ₽. За уплаченные проценты по ипотеке — 13 % с суммы до 3 млн ₽, то есть ещё до 390 000 ₽. Вместе — до 650 000 ₽ на одного человека.
Могут ли оба супруга получить вычет за одну квартиру?
Да. Жильё, купленное в браке, считается общим, поэтому каждый супруг вправе заявить вычет со своей части расходов — до 260 000 ₽ на человека за покупку, итого до 520 000 ₽ на семью, плюс вычеты по процентам.
Сколько раз можно пользоваться вычетом?
Вычет за покупку даётся один раз в жизни, но неиспользованный остаток лимита в 2 млн ₽ можно перенести на следующее жильё. Вычет по процентам предоставляется только по одному кредиту, остаток его лимита не переносится.
Почему деньги возвращают не сразу?
Государство возвращает только тот НДФЛ, который вы фактически уплатили. За год можно вернуть не больше суммы налога с вашей зарплаты за этот год, поэтому при небольшом доходе возврат растягивается на несколько лет.