Калькулятор кредитной карты
Обновлено: 20 июля 2026
Калькулятор кредитной карты показывает, сколько придётся платить каждый месяц, чтобы закрыть долг за нужный срок, какой будет переплата и сколько процентов банк начислит уже за первый месяц. Расчёт помогает оценить реальную стоимость задолженности вне льготного периода.
Как считается платёж по кредитной карте
Если вы не укладываетесь в льготный период, задолженность по карте превращается в обычный кредит, и его удобно гасить равными аннуитетными платежами. Ежемесячный платёж рассчитывается по формуле:
A = S × i / (1 − (1 + i)−n),
где S — сумма задолженности, i — месячная ставка (годовая, делённая на 12 и на 100), n — число месяцев, за которое вы хотите закрыть долг. Общая переплата равна A × n − S: это все проценты, что вы отдадите банку сверх суммы покупок. Отдельно калькулятор показывает проценты за первый месяц — S × ставка / 100 / 12. Эта цифра наглядно демонстрирует, как быстро растёт долг, если вносить только минимальный платёж, ведь он едва покрывает начисленные проценты.
Пример расчёта
На карте зависла задолженность 50 000 ₽, ставка — 30 % годовых, и вы хотите закрыть её за 12 месяцев. Месячная ставка i = 30 / 12 / 100 = 0,025. Ежемесячный платёж: A = 50 000 × 0,025 / (1 − 1,025−12) ≈ 4 874,36 ₽.
За год вы внесёте 58 492 ₽, то есть переплата составит около 8 492 ₽ — почти 17 % от суммы долга. Только за первый месяц банк начислит 50 000 × 0,025 = 1 250 ₽ процентов. Если бы вы платили лишь минимальный платёж в 3–5 % от остатка, эти проценты съедали бы бо́льшую часть взноса, и долг тянулся бы годами.
Что важно учесть
Главный риск кредитной карты — иллюзия дешёвых денег. Пока действует льготный период, кредит бесплатен, но стоит внести неполную сумму или снять наличные, как проценты начисляются на весь остаток и по высокой ставке. Минимальный платёж создаёт вторую ловушку: он рассчитан так, чтобы вы платили банку долго и много, потому что почти целиком уходит на проценты, а тело долга уменьшается на считанные проценты. Чтобы выбраться из долга быстрее, перестаньте оплачивать картой новые покупки, вносите фиксированную сумму заметно выше минимальной и направляйте на карту любые свободные деньги. Если ставка слишком высока, рассмотрите перевод баланса на карту с длинным грейс-периодом или обычный потребительский кредит под меньший процент — часто это дешевле, чем тянуть долг по карте.
Вопросы и ответы
Как работает льготный (грейс) период?
В грейс-период, обычно 50–120 дней, банк не начисляет проценты на покупки, если вы полностью гасите задолженность до конца периода. Как только вы вносите лишь часть долга или снимаете наличные, льготный период прекращается и на весь остаток начинают капать проценты по полной ставке.
Почему ставка по кредитной карте такая высокая?
Карта — это возобновляемый кредит без залога и без графика, риск невозврата для банка выше, чем по обычной ссуде. Поэтому ставки по картам часто составляют 25–40 % годовых. Наш калькулятор показывает, во сколько реально обходится такой долг, если не гасить его в грейс-период.
Чем опасен минимальный платёж?
Минимальный платёж (обычно 3–8 % от долга) покрывает в основном проценты и лишь чуть-чуть уменьшает тело долга. Если платить только минимум, задолженность гасится годами, а переплата многократно превышает сумму покупок. Всегда вносите больше минимума.
Как быстрее закрыть кредитную карту?
Перестаньте пользоваться картой для новых покупок, вносите фиксированный платёж выше минимального и направляйте на долг любые свободные деньги. Иногда выгодно перевести баланс на карту с длинным грейс-периодом или оформить обычный кредит под меньшую ставку.