Калькулятор максимального кредита по доходу

Обновлено: 20 июля 2026

Калькулятор показывает, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать при своём доходе. Вы задаёте долю дохода, которую готовы направлять на платёж, ставку и срок, а калькулятор считает максимальный ежемесячный платёж и предельную сумму займа, которую по этому платежу можно обслуживать.

Как считается доступная сумма кредита

Расчёт идёт в два шага. Сначала калькулятор определяет, сколько вы можете платить каждый месяц: это доход, умноженный на допустимую долю. По умолчанию доля равна 50 % — предельный уровень, при котором банки ещё готовы кредитовать с учётом показателя долговой нагрузки.

Максимальный платёж = доход × доля / 100.

Затем по этому платежу калькулятор находит предельную сумму кредита, обращая формулу аннуитета:

S = A × (1 − (1 + i)−n) / i,

где A — максимальный ежемесячный платёж, i — месячная ставка (годовая, делённая на 12 и на 100), n — срок в месяцах (число лет, умноженное на 12). Чем ниже ставка и длиннее срок, тем большую сумму можно взять при том же платеже, — но и переплата по процентам при длинном сроке растёт.

Пример расчёта

Доход 80 000 ₽ в месяц, на платёж вы готовы отдавать 50 % дохода, ставка — 18 % годовых, срок — 5 лет. Максимальный платёж: 80 000 × 50 / 100 = 40 000 ₽. Месячная ставка i = 18 / 12 / 100 = 0,015, число месяцев n = 5 × 12 = 60.

Предельная сумма кредита: S = 40 000 × (1 − 1,015−60) / 0,015 ≈ 1 575 211 ₽. То есть при таком доходе и условиях банк способен одобрить кредит примерно на полтора миллиона рублей. Если увеличить срок до 7 лет, доступная сумма вырастет, но и общая переплата по процентам станет заметно больше.

Что важно учесть

Калькулятор оценивает доступную сумму от чистого дохода, поэтому если у вас уже есть действующие кредиты, их платежи нужно вычесть из дохода заранее либо уменьшить допустимую долю. Банк в любом случае учтёт текущие обязательства через показатель долговой нагрузки: если суммарные платежи превысят половину дохода, заявку, скорее всего, отклонят или урежут сумму. На итоговое решение влияют и другие факторы — кредитная история, стаж, наличие созаёмщиков и залога, подтверждение дохода справками. Срок и ставка работают в противоположных направлениях: длинный срок увеличивает доступную сумму, но раздувает переплату, а высокая ставка ограничивает и то и другое. Оставляйте запас: платёж на пределе возможностей делает бюджет уязвимым при любых непредвиденных расходах, поэтому комфортнее ориентироваться на долю в 30–40 % дохода, а не на максимум.

Вопросы и ответы

Как банк определяет доступную сумму кредита?

Банк смотрит на ваш доход и допустимую долю, которую можно направить на платежи (обычно не более 50 % с учётом показателя долговой нагрузки). Из этого выводится максимальный ежемесячный платёж, а по нему, ставке и сроку — предельная сумма кредита, которую вы способны обслуживать.

Почему при большем сроке сумма кредита растёт?

Чем длиннее срок, тем на большее число платежей растягивается долг, поэтому при том же ежемесячном платеже вы можете взять большую сумму. Но и переплата по процентам при этом заметно возрастает. Короткий срок ограничивает сумму, зато экономит на процентах.

Учитывает ли расчёт другие мои кредиты?

Нет, калькулятор считает доступную сумму от чистого дохода. Если у вас уже есть кредиты, вычтите текущие платежи из дохода перед расчётом или уменьшите допустимую долю: банк обязательно учтёт действующие обязательства через показатель долговой нагрузки.

Какую долю дохода безопасно отдавать на кредит?

Комфортным считается уровень до 30–40 % дохода, предельным для одобрения — около 50 %. Если платёж превышает половину дохода, при любых непредвиденных расходах бюджет становится уязвимым, а банк с высокой вероятностью откажет из-за высокого ПДН.