Калькулятор автокредита
Обновлено: 3 сентября 2026
Калькулятор считает автокредит по аннуитетной схеме: определяет сумму кредита с учётом первоначального взноса и добавленной в кредит страховки или КАСКО, а затем — ежемесячный платёж, переплату по процентам и общую сумму выплат. Укажите стоимость автомобиля, взнос, срок и ставку.
Как считается автокредит
Автокредит рассчитывается по той же аннуитетной формуле, что и обычный потребительский кредит. Сначала определяется сумма кредита: из стоимости автомобиля вычитается первоначальный взнос и прибавляется страховка или КАСКО, если вы включаете её в кредит:
S = Стоимость − Взнос + Страховка.
Затем считается ежемесячный аннуитетный платёж:
A = S × i / (1 − (1 + i)−n),
где S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая, делённая на 12 и на 100), n — срок в месяцах. Платёж одинаков каждый месяц, но внутри него доли меняются: проценты начисляются на остаток долга, поэтому в начале срока они «съедают» большую часть суммы, а тело кредита гасится медленно. Общая сумма выплат равна A × n, а переплата — это разница между всеми выплатами и телом кредита: A × n − S. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше S, а значит, ниже и платёж, и переплата.
Пример расчёта
Автомобиль стоит 1 500 000 ₽, первоначальный взнос — 300 000 ₽, срок — 5 лет, ставка — 18 % годовых, страховка в кредит не включается. Сумма кредита: 1 500 000 − 300 000 + 0 = 1 200 000 ₽. Месячная ставка i = 18 / 12 / 100 = 0,015, число платежей n = 5 × 12 = 60.
Аннуитетный платёж: A = 1 200 000 × 0,015 / (1 − 1,015−60) ≈ 30 472,11 ₽. За пять лет вы выплатите ≈ 1 828 327 ₽, из которых переплата по процентам — ≈ 628 327 ₽, то есть около 52 % от суммы кредита. Если добавить в кредит КАСКО, скажем, на 120 000 ₽, сумма долга вырастет до 1 320 000 ₽, а вместе с ней увеличатся и платёж, и переплата — на страховку тоже начисляются проценты.
Что важно учесть
Первоначальный взнос и КАСКО — два рычага, которые сильнее всего влияют на итог. Большой взнос снижает тело кредита и часто открывает пониженную ставку, а вот включённая в кредит страховка, наоборот, увеличивает долг и переплату. Помните, что банки почти всегда требуют оформить КАСКО на залоговый автомобиль и страхование жизни заёмщика: без них ставка обычно выше на несколько процентных пунктов, поэтому отказ от страховки не всегда выгоден.
Сравнивайте предложения не по рекламной ставке, а по полной стоимости кредита (ПСК): именно в ПСК входят проценты, все страховки и комиссии за выдачу и обслуживание. Реальный график банка может отличаться от расчёта на доли процента из-за даты выдачи, фактического числа дней в месяце и укороченного первого периода. При досрочном погашении выгоднее сокращать срок, а не размер платежа — так быстрее уменьшается база, на которую начисляются проценты, и общая переплата падает.
Вопросы и ответы
Как первоначальный взнос влияет на автокредит?
Взнос уменьшает сумму кредита напрямую: чем он больше, тем меньше тело долга, ежемесячный платёж и переплата по процентам. Кроме того, при взносе от 20–30 % банки обычно предлагают пониженную ставку, поэтому выгода получается двойной.
Почему КАСКО добавляют в сумму кредита?
Многие банки требуют оформить КАСКО на весь срок залога и разрешают включить его стоимость в тело кредита, чтобы не платить сразу из своих денег. Но тогда на страховку тоже начисляются проценты — она увеличивает и сумму долга, и переплату.
Точен ли расчёт по сравнению с договором банка?
Формула аннуитета совпадает с банковской, но реальный график зависит от даты выдачи, фактических дней в месяце, комиссий и обязательных страховок. Отклонение обычно составляет доли процента — калькулятор даёт корректную оценку платежа и переплаты.
На что смотреть, кроме ставки?
Сравнивайте предложения по полной стоимости кредита (ПСК): в неё входят проценты, страховки, комиссии за выдачу и обслуживание. Рекламная ставка бывает низкой, а ПСК — высокой из-за навязанных услуг, поэтому именно ПСК показывает реальную цену автокредита.