Калькулятор ПДН
Обновлено: 20 июля 2026
Калькулятор ПДН считает показатель долговой нагрузки — какую долю дохода вы отдаёте на платежи по кредитам. По этому показателю банки решают, выдавать ли новый заём. Калькулятор показывает ПДН в процентах, словесную оценку нагрузки и сумму, которая остаётся свободной после платежей.
Как считается ПДН
Показатель долговой нагрузки — это простое отношение суммы всех обязательных ежемесячных платежей по кредитам к вашему среднемесячному доходу, выраженное в процентах:
ПДН = платежи / доход × 100 %.
В числитель входят платежи по ипотеке, автокредиту, потребительским займам, рассрочкам, микрозаймам и часть лимита по кредитным картам. В знаменателе — доход после налогов, по возможности подтверждённый документами. Результат банки трактуют по уровням: до 30 % — низкая нагрузка, от 30 до 50 % — умеренная, от 50 до 80 % — высокая, свыше 80 % — критическая. Свободный остаток дохода — это разница между доходом и платежами, то есть деньги, которые остаются вам на жизнь после обслуживания всех долгов. Чем ниже ПДН и больше свободный остаток, тем комфортнее финансовое положение.
Пример расчёта
Предположим, вы ежемесячно отдаёте 30 000 ₽ по кредитам, а ваш среднемесячный доход составляет 80 000 ₽. Тогда ПДН = 30 000 / 80 000 × 100 = 37,5 %. Это попадает в диапазон 30–50 %, поэтому нагрузка оценивается как умеренная — приемлемый уровень для большинства банков.
Свободный остаток дохода равен 80 000 − 30 000 = 50 000 ₽ в месяц. Именно на эту сумму вы живёте после платежей по кредитам. Если бы платежи выросли до 45 000 ₽, ПДН поднялся бы до 56,25 %, нагрузка стала бы высокой, а свободный остаток сократился бы до 35 000 ₽ — и новую заявку банк рассматривал бы уже с осторожностью.
Что важно учесть
С 2023 года расчёт ПДН обязателен для банков и МФО при выдаче кредитов: регулятор ограничивает кредитование сильно закредитованных заёмщиков, чтобы люди не набирали неподъёмных долгов. Практически это означает, что при ПДН выше 50 % банку невыгодно выдавать вам заём — он обязан создавать под такой кредит повышенные резервы, поэтому либо откажет, либо предложит меньшую сумму и высокую ставку. Снизить нагрузку можно несколькими способами: досрочно закрыть мелкие займы и кредитные карты, объединить несколько кредитов в один под меньший процент, увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платёж, или подтвердить дополнительный доход. Помните, что банк считает ПДН по своим данным из бюро кредитных историй, и ваша оценка может немного отличаться, но общий ориентир калькулятор даёт верный.
Вопросы и ответы
Что такое ПДН и зачем банки его считают?
ПДН — показатель долговой нагрузки, отношение всех ваших ежемесячных платежей по кредитам к среднемесячному доходу. С 2023 года Банк России обязал банки и МФО рассчитывать ПДН перед выдачей займа: он отражает, какую часть дохода вы уже отдаёте на обслуживание долгов, и помогает оценить риск.
Какой ПДН считается нормальным?
До 30 % нагрузка низкая, 30–50 % — умеренная и приемлемая для большинства банков, 50–80 % — высокая, а свыше 80 % — критическая. Чем выше ПДН, тем больше резервов банк обязан создавать под кредит, поэтому заявки с высоким показателем одобряют неохотно или под повышенную ставку.
Что входит в платежи по кредитам?
Все обязательные ежемесячные платежи: по ипотеке, автокредиту, потребительским займам, кредитным картам (по ним берут часть лимита), рассрочкам и микрозаймам. Доход берётся среднемесячный после налогов, при возможности — подтверждённый справками. Алименты и аренду банк может учитывать отдельно.
Как снизить долговую нагрузку?
Досрочно закройте мелкие займы и кредитные карты, объедините несколько кредитов в один под меньшую ставку, увеличьте срок кредита, чтобы уменьшить платёж, или подтвердите дополнительный доход. Снижение ПДН повышает шанс на одобрение новой заявки и на лучшую ставку.