Калькулятор лизинга

Как считается платёж по лизингу

Модель удорожания — самый наглядный способ прикинуть лизинг. Сначала считается аванс в рублях: Аванс = Стоимость × Аванс % / 100. Это первый взнос, который вы платите сразу, и он уменьшает сумму, которую лизинговая компания фактически финансирует.

Финансируемая сумма равна стоимости предмета за вычетом аванса: Ф = Стоимость − Аванс. Именно на неё начисляется удорожание — годовой процент, который заменяет здесь банковскую ставку: Удорожание = Ф × Ставка / 100 × Срок / 12. Чем длиннее срок, тем больше набегает удорожания, потому что процент берётся за каждый год пользования.

Ежемесячный платёж — это сумма финансируемой части и всего удорожания, разделённая на число месяцев: Платёж = (Ф + Удорожание) / Срок. Итоговая стоимость договора складывается из аванса и всех платежей: Итого = Аванс + Платёж × Срок. В отличие от аннуитета по кредиту, здесь платёж одинаков и не требует расчёта сложных процентов — удорожание распределяется равномерно.

Пример расчёта

Возьмём автомобиль стоимостью 3 000 000 ₽, аванс 20 %, срок 36 месяцев и удорожание 10 % в год.

• Аванс: 3 000 000 × 20 / 100 = 600 000 ₽.
• Финансируется: 3 000 000 − 600 000 = 2 400 000 ₽.
• Удорожание: 2 400 000 × 10 / 100 × 36 / 12 = 720 000 ₽.
• Ежемесячный платёж: (2 400 000 + 720 000) / 36 = 86 666,67 ₽.
• Итоговая стоимость: 600 000 + 86 666,67 × 36 = 3 720 000 ₽.

За три года вы заплатите на 720 000 ₽ больше стоимости машины — это и есть цена лизинга. Если бы удорожание было не 10 %, а 8 %, переплата снизилась бы до 576 000 ₽, а платёж — примерно до 82 666,67 ₽. Поэтому годовой процент удорожания стоит сравнивать у нескольких компаний так же внимательно, как ставку по кредиту.

Что важно учесть

Главное отличие лизинга от кредита — право собственности. При кредите предмет сразу ваш, пусть и в залоге у банка. При лизинге автомобиль или оборудование до конца договора принадлежит лизингодателю, а вы им только пользуетесь. Собственность переходит к вам после выплаты всех платежей и выкупной стоимости — она в этом калькуляторе для простоты не выделяется отдельно, хотя в реальных договорах часть последнего платежа может приходиться именно на выкуп.

Лизинг чаще всего выбирают бизнес и индивидуальные предприниматели. Лизинговые платежи полностью относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль, а НДС, входящий в состав платежей, можно принять к вычету — для компании на общей системе налогообложения это ощутимая экономия по сравнению с кредитом. Популярнее всего лизинг автомобилей, грузовой и спецтехники, а также производственного оборудования.

Прежде чем подписывать договор, проверьте несколько вещей: как именно указана выкупная стоимость, входят ли в платёж страхование и обслуживание, есть ли комиссия за досрочный выкуп и что произойдёт с предметом при просрочке — лизингодатель вправе изъять его быстрее, чем банк реализует залог. Реальный график и итоговая переплата могут отличаться от расчёта, поэтому используйте калькулятор для предварительной оценки, а точные цифры берите из предложения лизинговой компании.