Калькулятор комиссии эквайринга

Как считается комиссия эквайринга

Торговый эквайринг — это услуга банка по приёму безналичной оплаты картой или телефоном через терминал. За каждую операцию банк удерживает процент от суммы платежа. Считается всё просто: комиссия = оборот × ставка / 100, а на счёт вам поступает оборот − комиссия. Ставку задаёт договор с банком, и в ней «спрятаны» три части. Основная — интерчейндж: её банк-эквайер перечисляет банку, который выпустил карту покупателя. Вторая — комиссия платёжной системы. Третья — собственная наценка банка-эквайера за аренду и обслуживание терминала. Именно поэтому итоговая ставка редко бывает ниже 1 % и обычно держится в диапазоне 1–2,5 % для офлайн-точек.

Если вам нужно, чтобы после удержания комиссии на счёт пришла ровно определённая сумма, считайте в обратную сторону: счёт к оплате = желаемое / (1 − ставка / 100). Так вы компенсируете комиссию, заложив её в сумму платежа.

Пример расчёта

Покупатель оплатил картой товаров на 100 000 ₽, ставка эквайринга по договору — 2 %. Комиссия банка: 100 000 × 2 / 100 = 2 000 ₽. На расчётный счёт поступит: 100 000 − 2 000 = 98 000 ₽. То есть с каждых ста тысяч оборота банк забирает две тысячи, а вы получаете девяносто восемь.

Обратная задача: вы хотите, чтобы на счёт пришло ровно 100 000 ₽ при той же ставке 2 %. Выставить к оплате нужно 100 000 / (1 − 0,02) = 102 040,82 ₽. Тогда комиссия 2 % «съест» лишние 2 040,82 ₽, и на счёт останется искомая сотня тысяч.

Что важно учесть

Комиссия эквайринга напрямую уменьшает вашу маржу, поэтому её обязательно закладывают в цену товара заранее — перекладывать её отдельной строкой на покупателя закон не разрешает. При обороте в несколько миллионов рублей в месяц даже половина процента разницы в ставке превращается в заметную сумму, поэтому ставку имеет смысл пересматривать при росте оборотов: банки охотно снижают её крупным клиентам. Помните, что тарифы для офлайн-терминала, интернет-эквайринга и оплаты по QR-коду отличаются. Отдельно стоит присмотреться к оплате через Систему быстрых платежей (СБП): там комиссия ощутимо ниже — порядка 0,4–0,7 %, а деньги приходят почти мгновенно и без аренды терминала. Для многих небольших магазинов и кафе перевод части оплат на СБП экономит десятки тысяч рублей в год. Наконец, учитывайте, что этот расчёт показывает только комиссию банка: он не включает налоги, стоимость аренды оборудования и прочие расходы, которые тоже влияют на итоговую прибыль. Сверяйте полученную ставку с реальными выписками — иногда фактический процент отличается от заявленного из-за разных категорий карт.